На улице Чайкиной, напротив универмага, на первом этаже обшарпанного жилого дома до сих пор висит достаточно яркая вывеска «Доходного дома».
В окнах – куча различных объявлений и призывов к пайщикам. Теперь это – проклятое место для сотен тольяттинских семей, а раньше здесь кипела жизнь и «крутились» большие деньги.
Невозвратные взносы
Термин «доходный дом» нам достался от царской России. Многие, наверное, знают, что это жилой дом, построенный для сдачи в аренду.
Но существовали четыре вида таких домов: для богатых, высокооплачиваемых служащих, чиновников и учителей со средним доходом и для бедноты. Последний тип предполагал коечно-каморочные квартирки, по сути ночлежки в темных подвалах.
Если пользоваться этой терминалогией, то «Доходный дом», созданный в Тольятти, был барским для его организаторов и каморками – для обманутых вкладчиков. Но обо всем по порядку.
Кредитно-потребительский кооператив (КПК) создали в 2017 году, в состав учредителей вошли шесть физических лиц и одно юридическое – ООО «Первая Инвестиционная», зарегистрированное специально для этого. Председателем КПК избрали Олега Бурматнова, кстати, жителя Самары.
Суть очередной финансовой пирамиды была достаточно проста: привлекать деньги вкладчиков, их здесь называли пайщиками, под процентную ставку до 14,9.
Затем желающим выдавать займы под 30 процентов годовых. При этом займы реально не выдавались, а лица, указанные в фиктивных документах, деньги в кассе кооператива не получали.
«Доходный дом» как юридическое лицо был зарегистрирован в Старом городе – на улице Мира, 60.
Просуществовал кооператив недолго, всего два года, но успел обрасти филиалами в городе и за его пределами: в Ставропольском районе, Жигулевске и Сызрани.
Бурматнов всем рассказывал, что их кредитно-потребительский кооператив ведет успешную деятельность, прочно стоит на ногах и собирается развиваться дальше. На самом деле это были только слова.
Существовала еще одна хитрость. На бланках КПК стоял логотип, внешне похожий на символ очень известного российского банка. Возрастные пайщики потом говорили, что воспринимали кооператив как «родственника» крупнейшего банка.
Для придания достоверности использовали особую фишку. В «Доходный дом» бесплатно не принимали, нужно было заплатить 300 рублей: 200 – как вступительный взнос, 100 – как паевой.
Всем говорили, что паевой взнос является возвратным. Что такое три сотни по нынешней жизни? Мелочь, но учтите количество желающих озолотиться стариков и просто далеких от экономики людей.
И всё же один из тольяттинских пайщиков обратился за помощью к депутату Госдумы Александру Хинштейну. Парламентарий, в свою очередь, обратился в Банк России с просьбой проверить «Доходный дом». По результатам хозяйственной деятельности КПК были установлены внешние и внутренние признаки финансовой пирамиды.
Внешние признаки: широкая реклама в СМИ и соцсетях, обещания высокой доходности, анонимность (отсутствие данных об учредителях и руководителях), формирование мнения, что вклады надежно застрахованы, отсутствие информации о финансовом положении КПК (отчеты, балансы и так далее).
Внутренние признаки: получение руководством КПК крупных сумм из кассы, перечисление миллионов узкому кругу лиц якобы по договорам займа.
Потом всё стандартно: возбуждение уголовного дела и долгое расследование, с учетом того, сколько потерпевших надо было допросить.
Радовались, подсчитывая проценты
Показания потерпевших оригинальностью совсем не отличаются, если не считать какие-то нюансы:
– Я собрала все накопления, разделила на три части и отнесла первую (157 тысяч) в «Доходный дом». Положила на 12 месяцев со ставкой 13,3 процента. Мне выдали экземпляр договора, квитанцию, сберкнижку и «корочки», что являюсь членом (пайщиком) кооператива. Это было в Старом городе.
В Автозаводском районе через три дня пришла в другой офис «Доходного дома» и заключила еще два договора на общую сумму 525 тысяч. Потом эти договоры перезаключала на новый срок, радуясь, что даже на проценты идут проценты. Всего я потеряла 1 302 000 рублей, для меня эта сумма очень ощутимая…
– Первоначально моя мама внесла 100 тысяч, потом регулярно пополняла счет, радуясь процентам. В общей сложности она отдала этим проходимцам 1 100 000 рублей. Я, глядя на нее, в том же офисе на улице Мира заключила договор на 150 тысяч. Деньги нам до сих пор не возвращены…
– Первый договор я заключил на 50 тысяч, потом ежемесячно докладывал через кассу кооператива. Через год заключил новый договор и продолжал регулярно пополнять счет. Теперь подсчитываю убытки – потерял свыше полутора миллионов рублей…
Да, ничему не научили наших земляков девяностые годы с их финансовыми пирамидами. Впрочем, кому-то из нынешних пайщиков немного повезло: снял несколько раз проценты или забрал часть суммы.
Один вкладчик рассказал, что срочно потребовались деньги на ремонт квартиры. Он сумел взять 100 тысяч, чему теперь безумно рад.
Еще не старая бабушка поведала, как пришла в офис «Доходного дома» на улице Тополиной, начитавшись бесплатных газет. Менеджер ей поставленным голосом пояснила, что у них все вклады застрахованы, привлеченные средства вкладываются в различные проекты, особенно в строительство, поэтому пайщики получают большие проценты по вкладам: от 12 до 14 годовых. И пенсионерка, уверенная, что здесь ее точно не обманут, принесла свои «гробовые» деньги.
Кстати, одна из программ финансовой пирамиды так и называлась – «Пенсионная». Стоит ли удивляться, что среди потерпевших много доверчивых стариков. И не все они, к сожалению, дожили до оглашения Бурматнову приговора. Хотя бы получили моральное удовлетворение, что наказан бывший руководитель «Доходного дома».
Два вкладчика пытались заявить иски по взысканию морального вреда. Но если в одном была разумная, на мой взгляд, сумма (50 тысяч), то в другом значилась астрономическая – 25 000 000 рублей. Суд, кстати, отказал обоим. Причина? Исковые заявления ничем не обоснованы.
Я специально уточнил один момент. Потерпевшая, заявившая 25 миллионов, в офис на Тополиную отнесла 250 тысяч. И за свой финансовый просчет и желание халявных процентов хотела получить в 100 раз больше. Забавно!
Два оборотистых Олега
В суде Автозаводского района Олег Бурматнов вину признал, но был не очень разговорчив. Тогда огласили его показания, данные в ходе предварительного следствия. В них он акцентировал внимание на том, как произошла смена власти.
– В конце зимы 2019 года во всех наших офисах стали появляться неизвестные лица, которые требовали у персонала мои данные. Еще хотели со мной встретиться. Примерно через месяц такая встреча состоялась. Пришли двое и поставили условие: закрыть кооператив или передать им. Я отказался.
Тогда мне стали угрожать, скажем так, негативными последствиями. Опасаясь за свою жизнь и жизнь близких, я, в конце концов, согласился. КПК должен был передать Олегу З. Ему сразу сказал, что быстро это сделать не получится, потому что надо собирать общее собрание. Олег З. меня внимательно выслушал и предложил назначить его управляющим с правом подписи.
Я так и сделал. Поэтому с 24 апреля 2019 года я к «Доходному дому» не имею никакого отношения…
Послушать Бурматнова, то он – самая настоящая жертва. Участвуя в прениях суда, Олег вину уже признал частично, дескать, умысла создавать финансовую пирамиду у него не было. А виноват лишь в том, что часть договоров займа оказались поддельными.
У Олега З. – своя трактовка событий. В этом уголовном процессе его допросили как свидетеля. Он рассказал, что перед общим собранием, когда встал во главе «Доходного дома», Бурматнов ему сообщил неприятную новость. А именно: у кооператива большая недостача – около 50 миллионов рублей. Она возникла из-за необоснованных расходов по рекламе и аренде.
– Я согласился возглавить «Доходный дом» с таким «наследством», рассчитывая закрыть финансовую дыру за счет торгов. Еще Бурматнов мне сообщил, что для отчетности в Центробанк они оформляли так называемые технические договоры займов. Это когда заключаются договоры с физическими лицами, но деньги не выдаются.
Я получил ключи от банковской ячейки, пересчитал хранившуюся там наличность. Оказалось, 12 миллионов. Еще крупные суммы были в кассах, всего получилось 22,7 миллиона.
Я стал потом разбираться с договорами займов. По ним якобы выдано 273 миллиона, а от пайщиков собрано 253 миллиона. То есть на 20 миллионов меньше, не наоборот. Обратил внимание, что займы оформлены на одни и те же фамилии. Разговаривал с некоторыми «заемщиками», они отрицали получение денег.
Выяснилось, что из 273 миллионов реально было выдано всего полтора миллиона. Тогда я заказал аудиторскую проверку, она показала, что «Доходный дом» – не платежеспособен, то есть банкрот…
Свидетели из числа бывших сотрудников кооператива рассказывали, как Бурматнов вечером забирал крупную выручку и куда-то увозил. Как их заставляли подписывать финансовые документы задним числом, надеясь таким образом легализовать фиктивные кредиты.
Есть показания рекламщиков, которые якобы не догадывались, что «Доходный дом» – банальная финансовая пирамида, и с удовольствием публиковали хвалебные материалы. Вот краткий рассказ одного из них:
– Я разбираюсь в рекламной деятельности, обучался искусству ведения собеседований. Бурматнов обратился ко мне с просьбой организовать рекламную кампанию и участвовать в приеме сотрудников. Я согласился помочь ему. И помогал, но денег за это не брал. Почему? Мне просто нравится общаться с людьми.
Возможно, я приходил в офис Бурматнова на улицу Мира, был у него в кабинете, когда туда заглядывали по рабочим вопросам сотрудники. Иногда в моем присутствии обсуждались текущие дела кооператива, но я не воспринимал это как совещания. Пайщиком кооператива никогда не был…
Интересно, этот «специалист» по искусству ведения собеседований сам-то верил в свои слова? Или он привык мыслить другими категориями?
Сколько стоит кулер?
Любопытны и показания мадам Бурматновой, выступавшей в качестве свидетеля. Она пояснила, что Олег Васильевич – ее бывший муж. И рассказала про свою недвижимость.
Трехкомнатную квартиру в Самаре за 3 700 000 рублей она приобрела еще в 2011 году, деньги были ее и первого супруга. Двухкомнатную, тоже в областном центре, взяли на следующий год за 2 700 000. Однокомнатную квартиру в Москве за 4 800 000 приобрели в 2018-м, но там были личные сбережения ее, старшего сына и от продажи жилья в Самаре, доставшегося от бабушки.
– Мой старший сын работает в Москве журналистом и получает ежемесячно по 300 тысяч, – подчеркнула свидетельница.
Из всего этого она сделала вывод, что недвижимость приобреталась не за счет совместных с Бурматновым денег. Суд снял арест с этих квартир.
Что же числится в сухом остатке? Квартира на улице Чайкиной, иномарка эконом-класса и немного изъятой оргтехники. Да, еще напольный кулер для воды. Всё! Что касается денег, то в момент обысков было изъято всего 145 400 рублей.
Чтобы компенсировать причиненный ущерб, этого хватит примерно 10-15 вкладчикам, а по приговору суда 468 (!) человек признаны потерпевшими. До конца своей жизни Олег Бурматнов не расплатится с ними, потому что нужны миллионы и миллионы для погашения долга.
Основное наказание для бывшего руководителя «Доходного дома» – три с половиной года колонии общего режима. Отбывать его Бурматнову будет сложно – таких, как он, в местах заключения уголовники прессуют, требуя регулярных «взносов». Но его не жалко, сам во всем виноват.
И последнее. Появилась информация, что большие претензии у правоохранителей к другому Олегу З. Не исключено, что будет еще один громкий процесс.
Сергей Русов, «Вольный город Тольятти»
Оригинал статьи опубликован в газете «Вольный город Тольятти», №24 (1510) 28.06.24
Номер свидетельства ПИ № 7-2362 от 30.10.2003