Оказавшись в затруднительном положении, люди вынуждены брать кредиты у сомнительных фирм под бешеные проценты.
Те, кто знаком с ситуацией, когда до зарплаты остается неделя, а деньги тают, словно апрельский снег на солнце, всегда держат в уме запасной вариант – занять в долг. Хуже, когда работодатель не платит зарплату несколько месяцев подряд. Согласно данным Самарастата по состоянию на 1 августа, сумма задолженности перед работниками в регионе составила 86,8 млн рублей. Это означает, что сотни рабочих вовремя не получили деньги и вынуждены тратить свои сбережения или просить взаймы у родственников и друзей. Многие от безвыходности пользуются микрокредитами, известными своими драконовскими процентами. Неутешительные результаты другой статистики показывают, что Самарская область занимает третье место в России по объему займов до зарплаты. Жители нашего региона в сумме должны этим организациям 1074 млн рублей, лишь немного отставая от Московской области, где такие долги составляют 1324 млн рублей. Мы решили узнать, какие условия своим клиентам предлагают так называемые микрофинансовые организации, давно снискавшие не самую лучшую славу.
Честность – лучшее оружие
Компания, которую мы посетили для начала, находится на первом этаже обшарпанной панельной пятиэтажки. Однако внутри мы увидели просторный чистый офис с десятком столов, за которыми консультанты беседовали с посетителями. Пока мы осматривали помещение, одна из сотрудниц освободилась и пригласила нас присесть к ее столу.
Ольга, так она себя назвала, сначала поинтересовалась, обращались ли мы раньше в их компанию. Получив отрицательный ответ, она предложила нам льготную программу кредитования, по которой мы могли получить от 3000 до 30 000 рублей на срок от недели до полугода. Но под какой процент – этого Ольга сразу сказать не могла. По ее словам, размер платежей в каждом конкретном случае рассчитывает программа. Например, если бы мы взяли 30 000 на шесть месяцев, то каждые две недели должны были бы возвращать по 4850 рублей. За все время мы бы выплатили 58200 рублей – почти вдвое больше взятой суммы! Чтобы оформить микрокредит, от нас требовался лишь паспорт и телефон работодателя, но, по словам Ольги, ему будут звонить лишь в крайнем случае.
– Я бы не советовала вам брать кредит на полгода, – честно предупредила Ольга. – Лучше выплатить все месяца за четыре, тогда переплата составит только 11 000, а если за полтора – то всего 9 000.
Мы не согласились брать кредит на таких условиях и отправились искать другие предложения.
Еще меньше, еще быстрее
Следующая контора на перекрестке двух оживленных улиц привлекла наше внимание броской рекламой, за которой скрывалась маленькая комнатушка с единственным столом. Но предложенные условия сильно отличались от тех, которые нам не подошли: мы могли рассчитывать максимум на 20 000 рублей на срок всего до 14 дней. При этом сумма долга будет увеличиваться на 2% ежедневно! Зато если кредит возвращается в первую же неделю, то переплачивать ничего не придется. Заманчиво, особенно если в договоре не скрыто никаких «подводных камней». Другие филиалы микрофинансовых компаний, в которые мы попытались зайти, оказались либо закрыты, либо работали только с юридическими лицами. Но и по двум посещенным нами можно составить примерную картину и сделать какие-то выводы.
В долгах, как в шелках
Несмотря на то, что в большинстве случаев в Самарской области зарплата не привязана к иностранной валюте, одной из косвенных причин, почему в нашем регионе образовался такой крупный долг перед работниками различных предприятий, генеральный директор ООО ДСТС «Финанс-Консалтинг» Дмитрий Цибизов считает отчасти изменение курса доллара.
– Например, предприятие планировало модернизировать свое производство, закупило станки. Раньше такое оборудование стоило около миллиона рублей, сейчас – 1,5-2 млн. Без этих станков работа вообще прекратится. И руководство встает перед выбором: либо задержать зарплату, либо модернизировать оборудование так, чтобы зарплату можно было выплачивать в дальнейшем. Иногда принимается решение не в пользу работников в текущий момент, но в их пользу в будущем. После модернизации оборудования, зарплаты через какое-то время в лучшем случае выплачиваются.
Те, кто ориентирован на рублевую зону, особенно сегмент малого бизнеса, который все продает за «деревянные» и на них же закупается, не имеет проблем с выплатами. Только у недобросовестных руководителей, которые умышленно прикрываются кризисом, задерживают выплаты сотрудникам.
Председатель совета директоров ООО «Интеграция» Александр Звягин не спешит связывать большую задолженность предприятий области и неутешительную статистику по микрокредитованию, которым пользуются самарцы.
– Я думаю, это в первую очередь связано с конкретной ситуацией у человека. Он идет на этот шаг вынужденно. Главный фактор, почему компании не выплачивают зарплаты – это, в первую очередь, отсутствие реализации продуктов, следовательно нехватка денег, дебиторская задолженность. Возможно, средства отправили на какой-то очень срочный или перспективный проект. Это фактор тоже имеет место.
Повальный всплеск микрокредитования в России также объясняется экспертами финансовой неграмотностью населения. Однако генеральный директор ИК «Восток-Инвест» Владислав Изотов считает, что падение уровня жизни также влияет на заимствование денег.
– Мы с вами не откроем Америки, если скажем, что к увеличению кредитов приводит ухудшение экономической ситуации. Складывается парадоксальная ситуация. Есть такой индекс деловой активности или индекс восприятия будущего. Если он находится на высоком уровне, люди занимают с большей охотой, чем когда экономика показывает плохие результаты.
Комментарии
Радион Амелин, генеральный директор ООО МФО «Экспресс-Займы»:
– Люди очень часто обращаются в мою организацию, чтобы получить деньги до зарплаты. Сейчас в связи со сложной экономической ситуацией у всех наблюдается нехватка денег. Судя по нашему анализу, поток желающих увеличился на 400%. Доходит до того, что у нас уже не хватает денежной базы. Порой крупные банки по тем или иным причинам отказывают в выдаче кредита, и людям ничего не остается, как идти на крайние меры – обращаться в микрофинансовые организации.
Константин Лисецкий, декан психологического факультета СамГУ:
– Жизнь в кредит – это не зависимость, а скорее, вынужденная ситуация. Бывает, люди плохо планируют, а потом не успевают отдать. У них растут пени и проценты. Они перезанимают, тем самым множа количество своих кредитов. Происходит это по неопытности. Когда люди оформляют заем на любимого человека, на маму, на брата – это уже другой вариант зависимости. Третья группа – очень расчетливые люди, которые четко считают, где процент по кредиту меньше, чтобы перезанять.
К тому же на многих действует реклама. Поэтому устоять от искушения взять микрозаем довольно трудно. Допустим, копит человек на стиральную машину, а тут ему говорят: приди, возьми деньги без проблем. И человек бежит, берет, влипает во все это. Он просто не рассчитывает на активы, а рассчитывает на пассивы. Все, что приобретается, это пассивы, так как не приносит дохода. Поэтому источники денег не прибавляются, а долги растут. Из-за этого и кажется, что вроде бы жизнь стала лучше. Люди, которые умеют обращаться с деньгами, зависят от них гораздо меньше.
Я бы хотел дать совет тем, кто собирается взять кредит: не нужно спешить его оформлять. Лучше подумать пару дней, а нужно ли вам это? Быть может, решение стоит отложить.
Виктор Семенов, член общественного экспертно-научного совета при Министерстве труда, занятости и миграционной политики Самарской области:
-То, что люди работают и не получают заработную плату, всегда неприятно. К тому же, у них не идет пенсионный стаж. Плюс все это влияет и на экономику, потому что когда у людей нет денег, они не могут приобрести товары, которые порой потом бывает уже нельзя продать. То есть, эту проблему следует рассматривать комплексно. Но, с другой стороны, 6-7 лет назад у нас в области также была большая задолженность по заработной плате. В конечном счете, это отражается и на демографической ситуации. Люди, не получающие зарплату, начинают думать, а нужно ли им заводить детей. И поэтому через 25 лет число граждан трудоспособного возраста у нас сильно снизится.
фото: Самарские известияВалерий Григанов, Екатерина Имукова, Ксения Маянова, “Самарские известия”